Indagazione del credito per le aziende manifatturiere: riduzione dei crediti deteriorati e miglioramento del flusso di cassa

Per le aziende produttive, i debiti non pagati incidono in modo diverso rispetto alla maggior parte degli altri settori. Nel momento in cui viene emessa una fattura, l’azienda ha già pagato i materiali e la manodopera e ha impegnato tempo macchina per produrre i beni. Una fattura non pagata non è solo una vendita persa; è una perdita sui costi già sostenuti.

Supponiamo che tu sia un produttore di componenti che spedisce i componenti a un acquirente all'estero. Consegni le merci e emetti la fattura secondo le condizioni standard. Poi il pagamento si blocca, le email rimangono senza risposta e le telefonate vengono inoltrate tra i reparti. Cosa succede dopo? Senza un contatto locale o una reale conoscenza di come funzionano le procedure di raccolta nel paese in questione, rimani in attesa mentre i fondi destinati al finanziamento della prossima produzione restano bloccati nei libri contabili di qualcun altro.

Per i produttori che effettuano vendite a credito, questa è una situazione familiare, soprattutto quando i clienti sono residenti all'estero.

Perché i produttori sono particolarmente esposti ai debiti improduttivi

Alcuni aspetti del modello di business del settore manifatturiero rendono il credito improduttivo una minaccia più grave rispetto a molte altre industrie.

Innanzitutto, il capitale viene impegnato prima che la vendita sia completata. Le materie prime, i tempi di lavorazione delle macchine e il lavoro sono pagati ben prima che venga emessa una fattura. Di conseguenza, una fattura tardiva o non pagata non solo rimuove i proventi previsti; lascia un vuoto nel quale sono già andati via dei soldi veri.

La concentrazione dei clienti aumenta anche le difficoltà. Molti produttori vendono a un numero relativamente ristretto di grossisti anziché a un vasto bacino di clienti più piccoli. Sebbene questo possa essere efficiente quando le cose vanno bene, quando le cose non vanno come previsto ciò significa che un singolo cliente che non paga può rappresentare una quota di entrate sproporzionata.

Vendere a livello internazionale è una pratica comune nel settore manifatturiero e introduce una serie di difficoltà che le aziende nazionali non devono affrontare. La tutela dei contratti, le procedure giudiziarie e le pratiche di pagamento standard variano da paese a paese. Un produttore che non è presente nel paese del debitore ha limitate possibilità di esercitare pressioni, verificare cosa sta realmente accadendo dall’altra parte o orientarsi in un sistema giuridico sconosciuto senza aiuto.

Il peggio di tutto è che gli effetti collaterali si accumulano rapidamente. Gli incassi bloccati dalle fatture non pagate possono ritardare i pagamenti ai fornitori, rallentare i reinvestimenti in attrezzature o scorte e rendere più difficile accettare nuovi ordini che richiedono investimenti iniziali. Per i produttori già operanti con margini ristretti, una manciata di grandi fatture non pagate può incidere sull’attività ben oltre il valore della stessa debita.

Come i produttori possono evitare le fatture non pagate

La maggior parte dei problemi legati ai debiti non pagati inizia molto prima che l’incasso di una fattura si ritorni in ritardo. Ecco perché le scelte fatte durante l’accoglienza di un nuovo cliente, l’accettazione dei termini e l’emissione delle fatture determinano in misura rilevante la quantità di rischio che un produttore finisce per assumere. Qualche misura può fare davvero la differenza:

• Controlli di solvibilità per i nuovi clienti, In particolare per ordini più grandi o per nuove relazioni in cui non si possa contare su una comprovata esperienza di pagamento.
• Termini di pagamento in un contratto firmato, che copre le scadenze, la valuta e gli interessi per ritardi nei pagamenti.
• Una clausola di titolarità, Pertanto, la proprietà dei beni non viene trasferita fino a quando non è stato effettuato il pagamento.
• Un periodo revisione dei limiti di credito, In questo caso, un cliente che inizia con ordini piccoli non finisce per effettuare ordini molto più grandi nei termini originali.
• Fatturazione immediata con un follow-up precoce.
• Assicurazione del credito commerciale se un piccolo numero di clienti di alto valore rappresenta la maggior parte dell’esposizione.

Naturalmente, nulla di tutto questo elimina completamente il rischio di mancata erogazione dei pagamenti. Tuttavia, può ridurre la frequenza di tali eventi e consentire al costruttore di agire in modo più efficace quando ciò non avviene.

Passi pratici una volta che la fattura di produzione è scaduta

Una volta che una fattura supera la data di scadenza, la risposta del produttore nei primi giorni spesso determina se il debito verrà risolto rapidamente o rimarrà in sospeso per mesi.

Per aumentare le possibilità di recuperare un fattura non pagata, segui questi passi: Passi strutturati:

1. Invia una gentile nota di rassicurazione entro pochi giorni del termine di scadenza. Ciò consente di rilevare tempestivamente eventuali errori, prima che diventino un vero e proprio problema.
2. Se la prima notifica rimane senza risposta, invia una nuova comunicazione più formale. Dopo una o due settimane.
3. Dopo circa tre o quattro settimane, Inviare una lettera di richiesta formale se il cliente non ha ancora pagato o risposto. In questo caso viene indicato il debito, vengono riportati i termini del contratto e viene data una scadenza finale, tipicamente tra 7 e 14 giorni. In molti paesi, anche un avvertimento informale non ha lo stesso peso giuridico. Nell’Unione Europea, le imprese possono essere legittimate a ricevere interessi legali e una somma di risarcimento fissa per le spese di recupero ai sensi della Direttiva sui ritardi di pagamento.
4. Se il termine scaduto non viene rispettato, provate a ricorrere alla mediazione o alla negoziazione diretta. prima di andare in tribunale. Questo può richiedere qualche settimana, ma è comunque più rapido e meno costoso rispetto al ricorso in giudizio. Inoltre, mantiene aperta la possibilità di un rapporto continuativo se la controversia riguarda la consegna o la qualità, piuttosto che un rifiuto assoluto di pagare.
5. Infine, se la negoziazione fallisce e il caso è stato aperto da due a tre mesi Nel complesso, è necessario intraprendere azioni legali. Procedure, costi e tempi varia significativamente da paese a paese.

Navigare in tutto questo processo, dalla prima segnalazione fino alle possibili azioni legali, è difficile da fare bene senza supporto. Conoscere quando è necessario intensificare la pressione, come funzionano effettivamente i tribunali locali e le procedure di insolvenza e cosa è realisticamente possibile recuperare richiede esperienza che la maggior parte dei produttori non possiede internamente. Infatti, proprio in questo ambito un partner professionale della settore della recupero crediti trova il suo posto.

Come Oddcoll aiuta i produttori a recuperare i debiti non pagati

Quando un debito attraversa una frontiera, diventa automaticamente più difficile risolverlo. Un cliente all’estero può seguire norme diverse riguardo i ritardi nei pagamenti, comunicare in una lingua diversa e essere soggetto a procedure legali con cui il produttore non è abituato. Senza conoscenza locale, è difficile capire se il cliente sta davvero avendo difficoltà, contestando la merce o semplicemente sperando che l’fattura venga dimenticata.

Questo è il divario Oddcoll che si vuole colmare.

Invece di gestire le procedure di recupero centralmente da un unico paese, Oddcoll lavora con agenzie locali e studi legali accuratamente selezionati in oltre 75 paesi, adattando ogni caso a un partner che conosca il mercato del debitore, parla la lingua e comprende come i procedimenti di recupero e giudiziari funzionano effettivamente lì.

Per un produttore che cerca un cliente all’estero, quella presenza locale offre spesso una risposta più rapida e accurata rispetto alle email ripetute provenienti dalla sede centrale.

Il modello di pricing risponde al rischio che i produttori già assumono. Oddcoll opera secondo il principio della non cura, non pagamento, quindi non si aggiungono costi a un debito che è già andato irrecuperabile a meno che il caso non venga risolto a favore del cliente. In USA, i costi sono intorno al 19,5%, sempre secondo il principio della non cura, senza costi aggiuntivi, rispetto a un range di tariffa che solitamente va da 15% a 50%.

Per i clienti aziendali, esiste un ulteriore salvaguardia. Se l’importo totale recuperato non migliora di almeno il 15% rispetto alle performance storiche, il Oddcoll pagamento è pari a 10.000 euro in risarcimento, sulla base di un minimo di 40 casi chiusi per escludere l’effetto della casualità.

Ottieni aiuto per recuperare ciò che ti spettano

I debiti non pagati non devono essere un costo inevitabile nell’attività commerciale, anche quando i clienti si trovano dall’altra parte del mondo. Con le giuste misure di prevenzione e un processo chiaro su cosa fare quando un fattura rimane in sospeso, la maggior parte dei produttori può recuperare molto più di quanto si aspettasse e farlo in tempi più brevi.

Se hai una fattura in ritardo da un cliente internazionale, Contattateci Oddcoll per una valutazione gratuita della situazione. Vi metteremo in contatto con un partner locale nel paese del debitore e inizieremo a lavorare per il recupero del credito, senza alcun costo a carico vostro, a meno che non riusciremo a ottenere il recupero.