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Recupero crediti in Germania

Recupero crediti professionale in Germania, condotto da esperti locali

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Un servizio altamente efficiente e utile

“Stavo cercando di recuperare il pagamento di una fattura scaduta da tempo, ma il debitore si rifiutava di comunicare con me. Dopo aver incaricato Oddcoll, la procedura di recupero crediti è stata rapida ed efficace e la fattura è stata pagata nel giro di poche settimane.

Consiglio vivamente questo servizio. Mi ha fatto risparmiare molto tempo e fatica, e il portale online è stato intuitivo e facile da usare. La comunicazione dal team locale di recupero crediti è stata rapida, professionale e disponibile in ogni momento.“

Daniel Arnold |
Monaco, Germania
Voto 9,3 su 10 basato su 111 recensioni su Kiyoh!
Fattorizzare Informazioni Sorgente
Termini di prescrizione 3 anni, a decorrere dalla fine dell'anno solare § 195 BGB
Interessi di mora (B2B) Tasso base + 9 punti percentuali § 288 II BGB
Tariffa di recupero fissa (B2B) 40 € per fattura Direttiva UE sui ritardi di pagamento 2011/7/UE
Predefinito automatico (B2B) 30 giorni dopo la scadenza § 286 III BGB - se la scadenza è indicata in fattura
Durata della procedura monitoria 4–6 settimane (se non contestato) §§ 688–703d ZPO
Tribunale (Amtsgericht) Richieste fino a €10.000 § 23 GVG
Tribunale (Landgericht) Richieste superiori a 10.000 € (avvocato obbligatorio) § 23 GVG
Requisito di autorizzazione Obbligatorio — Registro RDG Legge sul diritto di difesa (RDG)
Valuta EUR

La Germania ha uno dei sistemi legali più strutturati d'Europa per il recupero crediti commerciali. Sebbene il processo sia generalmente favorevole ai creditori, ci sono regole severe su chi può riscuotere i crediti, entro quanto tempo si deve agire e cosa succede se un debitore si rifiuta di pagare.
Ecco cosa ogni azienda dovrebbe sapere prima di avviare un reclamo.

Chi può riscuotere legalmente i debiti in Germania?

Non tutte le agenzie di recupero crediti sono autorizzate ad operare in Germania.

Tutte le riscossioni di debiti commerciali sono regolate da Legge sulle prestazioni legali (RDG), la legge tedesca sui servizi legali. Solo le agenzie registrate presso l'Ufficio Federale di Giustizia (Ufficio federale di giustizia) sono legalmente autorizzate a fornire servizi di recupero crediti e il registro è di pubblico dominio.

Oddcoll collabora esclusivamente con un partner locale certificato RDG e iscritto nel registro ufficiale, garantendo che ogni caso venga gestito nel pieno rispetto della legislazione tedesca.

Termini di prescrizione

Per la maggior parte dei debiti commerciali, il termine di prescrizione standard in Germania è di 3 anni ai sensi del § 195 BGB (Codice Civile Tedesco). Il termine decorre alla fine dell'anno solare in cui è sorta la pretesa. Ciò significa che, ad esempio, una fattura emessa in un qualsiasi momento del 2023 scade il 31 dicembre 2026.

Un punto importante inganna molti creditori: l'invio di solleciti NON interrompe il periodo di prescrizione. Solo un'azione legale formale, come la presentazione di Procedura di ingiunzione di pagamento o l'avvio di un procedimento legale interrompe il termine di prescrizione.

Nota: i reclami relativi al trasporto sono diversi. Ai sensi del Codice di commercio tedesco (HGB), questi vanno generalmente in prescrizione dopo un anno.

Interessi di mora e spese di recupero

La legge tedesca prevede diritti automatici di risarcimento per il pagamento tardivo di fatture B2B.

Potresti avere diritto a:

  • Interessi di mora al tasso di base della Banca Centrale Europea (BCE) più 9 punti percentuali annui (§ 288 II BGB)
  • A commissione di recupero fissa di €40 per ogni fattura B2B scaduta ai sensi della Direttiva UE sui ritardi di pagamento
  • Predefinito automatico 30 giorni dopo la scadenza della fattura (ove la scadenza sia indicata), senza necessità di sollecito prima che questi diritti sorgano (§ 286 III BGB)

Procedura di ingiunzione di pagamento

Per i debiti non contestati, la Germania offre una procedura giudiziaria snella chiamata Mahnverfahren. Invece di procedere direttamente a un processo civile completo, i creditori possono richiedere un decreto ingiuntivo emesso dal tribunale.

La procedura è disciplinata dagli §§ 688–703d ZPO ed è solitamente molto più rapida ed economica del contenzioso ordinario.

Il processo funziona come segue:

  1. Il creditore presenta una domanda al tribunale competente.
  2. Il tribunale emette una Mahnbescheid (ordine di pagamento), che viene notificato al debitore.
  3. Il debitore ha 14 giorni per pagare o presentare opposizione (Contraddizione).
  4. Se non viene sollevata alcuna opposizione, il creditore può ottenere un Decreto ingiuntivo esecutivo (ordinanza di precetto), che consente l'esecuzione sui beni del debitore.

Per le richieste non contestate, l'intero processo richiede tipicamente da quattro a sei settimane.

Se il debitore contesta il credito, il caso passa automaticamente al normale processo civileProcedimento giudiziario).

Struttura e giurisdizione del tribunale

Ai sensi del § 23 GVG, il tribunale che decide il tuo caso dipende dal valore della tua richiesta:

  • Amtsgerichte (tribunali distrettuali) sono per le cause fino a €10.000. Questi casi sono generalmente più veloci, meno costosi e non richiedono un avvocato.
  • Tribunali distrettuali (tribunali regionali) sono per le controversie sopra i 10.000 €. Rappresentanza da parte di un avvocato tedesco autorizzato (avvocatoè obbligatorio.

I casi vengono normalmente trattati dove il debitore ha la sua sede sociale o residenza (§§ 12–17 ZPO). I creditori stranieri che utilizzano la Procedura di ingiunzione di pagamento presentare le domande all'ufficio fallimentare centrale presso il tribunale distrettuale di Wedding a Berlino.

Cosa succede se il debitore ancora non paga?

Ottenere una sentenza o un'ordinanza di esecuzione è solo una parte del processo. Se il pagamento non viene ancora effettuato, il procedimento di esecuzione tedesco (Esecuzione forzataconsente ai creditori di recuperare il debito attraverso misure coercitive.

A differenza di alcuni paesi, gli ufficiali giudiziari tedeschi (Ufficiale giudiziariosono funzionari pubblici nominati dai tribunali, quindi i creditori non possono scegliere il proprio ufficiale giudiziario.

A seconda delle circostanze, l'applicazione può includere:

  • Pignoramento del conto corrente (Pignoramento del conto bancario)
  • Pignoramento dello stipendioPignoramento dello stipendiosoggetto a limiti di reddito protetti
  • Sequestro di beni mobiliPignoramento di beni)
  • Esecuzione immobiliareEsecuzione immobiliare) per richieste più grandi

Una volta ottenuto un titolo esecutivo, queste misure possono essere utilizzate per costringere al pagamento qualora il saldo volontario sia fallito.

Come si posiziona la Germania rispetto ad altri paesi per il recupero crediti commerciali?

Paese Periodo di limitazione Interessi di mora B2B Procedura accelerata Durata tipica*
Germania Germania 3 anni (§ 195 BGB) Tasso base + 91 TP5T (art. 288, comma 2, del BGB) Procedura di ingiunzione di pagamento 2–4 settimane
Francia Francia 5 anni (Art. L110-4 Code de commerce) Tasso base + 101 TP5T (art. L441-10) Ordinanza di pagamento 4–8 settimane
Italia Italia 10 anni (Art. 2946 CC) BCE + 8% (D.Lgs. 231/2002) Decreto ingiuntivo 4–8 settimane
Spagna Spagna 5 anni (Art. 1964.2 CC) Tasso di base + 81 TP5T (Legge 3/2004) Procedura monitoria 4–8 settimane
Paesi Bassi Paesi Bassi 5 anni (Art. 3:307 BW) Tasso base + 81 TP5T (art. 6:119a del Codice civile tedesco) Decreto ingiuntivo 2–4 settimane
Austria Austria 3 anni (§ 1486 ABGB) Tasso base + 9,21% (art. 456 del Codice commerciale austriaco) Procedura di ingiunzione di pagamento 2–4 settimane

Solo fase amichevole. Procedimenti legali aggiungono 1-6 mesi a seconda della risposta del debitore e della programmazione del tribunale.

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Sondaggio Coface sui Pagamenti Aziendali 2024
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Consiglio dell'UE
3 anni
Il termine di prescrizione per i crediti commerciali in Germania
§ 195 BGB
€40
è la commissione fissa che l'agenzia di recupero crediti ha diritto a richiedere per ogni fattura B2B insoluta
Direttiva UE sui ritardi di pagamento 2011/7/UE

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Approfondimenti esperti dal nostro partner tedesco per il recupero crediti

Recupero crediti locale in Germania

Il nostro partner tedesco ha più di 20 anni di esperienza nel recupero di crediti commerciali per aziende in tutta la Germania. Questi sono i problemi che riscontrano più spesso e i consigli che danno ai creditori esteri.

Primo contatto

"I debitori tedeschi hanno molte più probabilità di rispondere a una richiesta scritta formale piuttosto che a una telefonata iniziale. Un sollecito inviato su carta intestata di un'agenzia di recupero crediti tedesca segnala immediatamente che il caso è gestito localmente da qualcuno che comprende il sistema legale."

Tempi

"L'errore più grande che vediamo è che i creditori agiscono troppo tardi. Tre anni potrebbero sembrare un tempo sufficiente, ma è comune che i casi ci pervengano solo pochi mesi prima che il termine di prescrizione scada. Molte aziende presumono inoltre che l'invio di solleciti tuteli il loro credito, ma solo un'azione legale formale ferma il tempo."

Il Mahnverfahren

"I creditori stranieri spesso sottovalutano quanto sia rapida ed economica la procedura Mahnverfahren per crediti non contestati. Per debiti B2B semplici, di solito otteniamo un titolo esecutivo entro cinque settimane, a una frazione del costo di un processo completo."

Approccio culturale

"La perseveranza conta in Germania, ma il tono conta di più. Un approccio aggressivo o minaccioso spesso fa sì che i debitori si irrigidiscano. La comunicazione formale e fattuale con una scadenza chiara produce costantemente risultati migliori."

Documentazione

"La cosa più importante che un creditore straniero può fare prima di contattarci è raccogliere la documentazione appropriata. Più solida è la documentazione, più velocemente il caso può solitamente essere risolto e meno costoso è se diventa necessaria un'azione legale."

Hai domande?

Domande frequenti sul recupero crediti in Germania

Il recupero crediti tedesco inizia solitamente con una fase extragiudiziale (amichevole). Viene inviata una lettera di richiesta formale e al debitore viene solitamente data una scadenza breve (7-14 giorni) per pagare.
Se il debitore continua a rifiutarsi di pagare, il caso può passare a un procedimento legale. Per i debiti non contestati, il creditore può avviare un procedimento di ingiunzione di pagamento (Mahnverfahren), mentre per i crediti contestati è necessaria un'azione civile completa (Klageverfahren).

Oddcoll migliora questo processo collaborando con un esperto tedesco di recupero crediti che gestisce la fase amichevole a livello locale: invia la lettera formale e chiama il debitore più volte in tedesco per chiedere il pagamento. Poiché questi specialisti locali conoscono la cultura e la legge e hanno uno dei migliori track record, spesso riescono a ottenere il pagamento senza contenzioso.

I tempi dipendono dalla risposta del debitore e dal fatto che il caso diventi contenzioso. Durante la fase amichevole, i creditori di solito fissano una scadenza breve per il pagamento (spesso 7-14 giorni), quindi la risoluzione può essere abbastanza rapida se il debitore collabora. 

Se il debitore non paga dopo il sollecito, l'agenzia di recupero crediti continuerà a tentare di contattare il debitore al fine di ottenere il pagamento. Ciò avviene tramite telefonate, email e lettere e dipende dalla volontà del debitore di pagare. Questa fase può proseguire fino a 90 giorni.

Se la questione va in tribunale, i tempi sono più lunghi. Un Mahnverfahren non contestato può portare a un titolo esecutivo nel giro di poche settimane, mentre un Klageverfahren (azione civile completa) per crediti contestati può richiedere diversi mesi o più, a seconda degli orari del tribunale. Le procedure giudiziarie tedesche sono generalmente considerate efficienti rispetto a quelle di molti altri Paesi europei.

Le cause extragiudiziali gestite da studi professionali si basano solitamente su una commissione di successo ("no win, no fee"). Alcuni fornitori addebitano una commissione d'indagine fissa (ad esempio circa 185 euro) che viene pagata indipendentemente dall'esito, ma non è standardizzata e varia da fornitore a fornitore.
Nel caso in cui si renda necessaria un'azione legale, gli onorari passano a una base fissa o oraria (regolata dalle tabelle degli onorari legali in Germania). Il costo varia da caso a caso, ma di norma riceverete una raccomandazione e un preventivo di spesa prima di intraprendere qualsiasi azione legale.

Le spese processuali per un Mahnverfahren dipendono dall'importo del credito e possono aumentare se è necessaria l'esecuzione da parte di un ufficiale giudiziario. Gli studi tedeschi di solito offrono prezzi trasparenti, in modo che possiate decidere se il procedimento legale è conveniente.

Il termine di prescrizione ordinario per i debiti commerciali in Germania è di 3 anni ai sensi del § 195 BGB (Codice Civile Tedesco). Il termine decorre dalla fine dell'anno solare in cui è sorto il credito, pertanto una fattura emessa in qualsiasi momento durante il 2023 scade il 31 dicembre 2026.

Importante: l'invio di un sollecito di pagamento o di una lettera di diffida non interrompe il termine di prescrizione. Solo un'azione legale formale, come la presentazione di una domanda di Mahnverfahren o l'avvio di una causa, fa ripartire il conteggio. I creditori dovrebbero agire ben prima della scadenza del termine triennale.

Nota: i reclami relativi al trasporto sono soggetti a un periodo di prescrizione più breve di 1 anno secondo il Codice di commercio tedesco (HGB).

Il Mahnverfahren è una procedura di ingiunzione di pagamento rapida ed economica per crediti non contestati. Per iniziare, il creditore presenta una domanda standard con i dati delle parti, l'importo dovuto, la data di scadenza e il tasso di interesse.

Il tribunale invia quindi al debitore un'ingiunzione di pagamento (Mahnbescheid). Se il debitore non paga né si oppone entro due settimane, il creditore può richiedere un'ordinanza esecutiva formale (Vollstreckungsbescheid).

Questo titolo esecutivo consente il sequestro dei beni, se necessario.

Questa procedura è ideale quando non si prevedono controversie e si desidera un titolo esecutivo rapido. Molte agenzie tedesche utilizzano il Mahnverfahren come seguito in caso di fallimento dei tentativi amichevoli.

Per Klageverfahren si intende una normale azione giudiziaria civile utilizzata per casi controversi o complessi. Entrambe le parti devono presentare prove e argomenti e il tribunale può tenere diverse udienze prima di emettere una sentenza.

La giurisdizione dipende dall'importo della richiesta: i tribunali distrettuali (Amtsgericht) trattano richieste fino a 5.000 euro, mentre i tribunali regionali (Landgericht) si occupano di importi maggiori.

Questa via è più lunga e costosa del Mahnverfahren, ma è essenziale quando il debitore contesta il debito.

Secondo la legge tedesca, per mettere in mora il debitore è generalmente necessaria una lettera di avvertimento formale (Mahnung). (Per le transazioni B2B, il debitore è automaticamente inadempiente 30 giorni dopo la data di scadenza se questa è stata indicata sulla fattura, ma l'invio di un sollecito formale è comunque la prassi migliore).

La lettera deve indicare l'importo dovuto, il motivo del debito, la scadenza per il pagamento, gli interessi maturati e le modalità di pagamento.

Le società di recupero crediti credibili inviano prima questa lettera e poi la seguono telefonicamente.

La comunicazione avviene in tedesco per evitare fraintendimenti, e la gestione professionale spesso spinge ad accelerare i pagamenti.

Dopo i primi sforzi amichevoli, il creditore può utilizzare gli strumenti legali europei se il debitore ha sede in Germania. Per i crediti transfrontalieri non contestati, l'ingiunzione di pagamento europea o il procedimento europeo per le controversie di modesta entità possono fornire un titolo esecutivo valido in tutta l'UE.

Tuttavia, l'approccio più efficace è spesso quello di affidare la richiesta di risarcimento a un'agenzia di recupero crediti o a un avvocato con esperienza locale, in modo da potersi concentrare sulla propria attività principale.

Oddcoll opera in tutta Europa e vi mette in contatto con un'agenzia locale selezionata in ogni Paese, in modo che possiate contare su specialisti che conoscono le procedure nazionali.

No. Gli ufficiali giudiziari tedeschi sono dipendenti pubblici assegnati a tribunali specifici, pertanto non è possibile scegliere o incaricare un particolare ufficiale giudiziario.

Una volta ottenuto un titolo esecutivo, il tribunale nomina l'ufficiale giudiziario responsabile dell'area del debitore. In genere passano da quattro a sei mesi prima di ricevere aggiornamenti sui progressi dell'esecuzione.

L'aspetto positivo è che le spese dell'ufficiale giudiziario in Germania sono relativamente basse.

L'importo insoluto e una fattura corretta conterranno le informazioni necessarie per avviare il processo di riscossione.

Per il Mahnverfahren è sufficiente una semplice domanda contenente i dati del creditore e del debitore, l'importo del debito, la data di scadenza e il tasso di interesse.

È buona norma conservare tutta la corrispondenza e i documenti relativi al rapporto d'affari, poiché potrebbero essere necessari in caso di giudizio.

La Germania ha una forte cultura del pagamento: più della metà dei debitori paga puntualmente. La Germania ha in generale alti tassi di successo ed è uno dei Paesi al mondo in cui è più facile riscuotere (secondo le statistiche Oddcoll).

Lavorare con specialisti locali di fiducia aumenta le possibilità di successo: conoscono le pratiche commerciali locali, parlano la lingua e si concentrano su soluzioni amichevoli, che spesso portano a tassi di recupero più rapidi e più elevati.

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I nostri esperti specialisti nel recupero crediti tedeschi comprendono la legislazione locale, le pratiche commerciali e le strategie di negoziazione. Comunicano direttamente con i debitori in un tedesco fluente, migliorando significativamente i tassi di risposta e aumentando la probabilità di un recupero positivo.

Che si tratti di recuperare una singola fattura insoluta o di gestire più crediti scaduti, Oddcoll rende il recupero crediti in Germania semplice, trasparente ed efficace.

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