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Un servicio altamente eficiente y útil

“Estaba intentando cobrar una factura con un retraso considerable, pero el deudor se negaba a comunicarse conmigo. Tras contratar a Oddcoll, el proceso de cobro fue rápido y eficaz, y la factura se abonó en tan solo unas semanas.

Recomendaría encarecidamente este servicio. Me ahorró mucho tiempo y molestias, y el portal en línea fue intuitivo y fácil de usar. La comunicación del equipo de cobros local fue rápida, profesional y útil en todo momento.“

Daniel Arnold
Múnich, Alemania
Valorado con 9,3 sobre 10 basado en 111 opiniones sobre ¡Kiyoh!
Factor Información Fuente
Prescripción 3 años, contados a partir del fin del año calendario § 195 del Código Civil alemán (BGB)
Intereses de demora (B2B) Tasa base + 9 puntos porcentuales § 288 II BGB
Tarifa fija de recuperación (B2B) 40 € por factura Directiva de la UE sobre retrasos en los pagos 2011/7/UE
Por defecto automático (B2B) 30 días después de la fecha de vencimiento § 286 III BGB — si la fecha de vencimiento se indica en la factura
Duración del M ajorado 4–6 semanas (si no hay disputa) §§ 688–703d ZPO
Tribunal de Primera Instancia (Amtsgericht) Reclamaciones de hasta €10.000 § 23 GVG
Tribunal Regional Reclamaciones superiores a 10.000 € (abogado obligatorio) § 23 GVG
Requisito de autorización Obligatorio — registro RDG Ley de Asistencia Jurídica (RDG)
Moneda EUR

Alemania tiene uno de los sistemas legales más estructurados de Europa para la recuperación de deudas comerciales. Si bien el proceso es generalmente favorable al acreedor, existen reglas estrictas sobre quién puede cobrar deudas, cuánto tiempo se tiene para tomar medidas y qué sucede si un deudor se niega a pagar.
Aquí está lo que toda empresa debería saber antes de presentar una reclamación.

En Alemania, las siguientes entidades y personas están legalmente autorizadas para cobrar deudas: * **Los propios acreedores:** El acreedor original puede cobrar la deuda directamente al deudor. * **Abogados (Rechtsanwälte):** Los abogados pueden representar a sus clientes (los acreedores) en el proceso de cobro de deudas, ya sea a través de negociaciones o procedimientos legales. * **Agencias de cobro de deudas (Inkassobüros / Inkassounternehmen):** Estas son empresas especializadas en el cobro de deudas en nombre de sus clientes (acreedores). Están sujetas a la supervisión y regulación. Generalmente, necesitan estar registradas bajo la Ley de Servicios de Cobro de Deudas (Rechtsdienstleistungsgesetz - RDG) y operar bajo ciertas condiciones. * **Despachos de abogados que actúan como agencias de cobro:** Algunos despachos de abogados también funcionan como agencias de cobro de deudas. * **Oficinas de justicia (Justizbehörden) o tribunales (Gerichte):** En casos de disputas legales, los tribunales pueden emitir sentencias y órdenes de cumplimiento para el cobro de deudas. Esto puede incluir el uso de oficiales de justicia (Gerichtsvollzieher) para ejecutar sentencias. Es importante destacar que existen regulaciones estrictas en Alemania sobre cómo se pueden realizar las actividades de cobro de deudas para proteger a los deudores de prácticas abusivas. Las agencias de cobro de deudas, por ejemplo, deben cumplir con ciertas normativas éticas y legales.

No todas las agencias de cobranza están autorizadas para operar en Alemania.

Todos los cobros de deudas comerciales están regulados por la Ley de Servicios Jurídicos (RDG), la Ley de Servicios Legales alemana. Solo agencias registradas en la Oficina Federal de Justicia (Oficina Federal de Justicia) tienen permiso legal para prestar servicios de cobro de deudas, y el registro es de acceso público.

Oddcoll colabora exclusivamente con un socio local certificado por la RDG que figura en el registro oficial, lo que garantiza que cada caso se gestione respetando plenamente la legislación alemana.

Prescripción

Para la mayoría de las deudas comerciales, el plazo de prescripción estándar en Alemania es de 3 años según el § 195 del BGB (Código Civil Alemán). El plazo comienza al final del año calendario en el que surgió el reclamo. Esto significa que, por ejemplo, una factura emitida en cualquier momento durante 2023 vence el 31 de diciembre de 2026.

Un punto importante que engaña a muchos acreedores: enviar recordatorios NO interrumpe el plazo de prescripción. Solo la acción legal formal, como la presentación de Procedimiento de desahucio o al iniciar un procedimiento judicial, interrumpe el plazo.

Nota: las reclamaciones relacionadas con el transporte son diferentes. Según el Código de Comercio alemán (HGB), estas generalmente prescriben al cabo de un año.

Intereses de demora y gastos de recuperación

La ley alemana concede derechos automáticos de compensación por pagos atrasados en facturas entre empresas.

Es posible que tenga derecho a:

  • Intereses de demora al tipo de interés básico del Banco Central Europeo (BCE) más 9 puntos porcentuales anuales (párrafo 288, apartado II, del Código Civil alemán - BGB)
  • A tasa de recuperación fija de 40 € por cada factura B2B vencida según la Directiva de la UE sobre retrasos en los pagos
  • Predeterminado automático 30 días después de la fecha de vencimiento de la factura (donde se indica la fecha de vencimiento), lo que significa que no se requiere ningún recordatorio antes de que surjan estos derechos (§ 286 III BGB)

Procedimiento de orden de pago

Para deudas indiscutibles, Alemania ofrece un procedimiento judicial simplificado llamado Mahnverfahren. En lugar de ir directamente a un juicio civil completo, los acreedores pueden solicitar una orden de pago emitida por el tribunal.

El procedimiento se rige por los §§ 688–703d ZPO y suele ser mucho más rápido y menos costoso que un litigio ordinario.

El proceso funciona de la siguiente manera:

  1. El acreedor presenta una solicitud ante el tribunal competente.
  2. El tribunal emite un Mahnbescheid (orden de pago), que se notifica al deudor.
  3. El deudor tiene 14 días para pagar o presentar una oposiciónContradicción).
  4. Si no se recibe ninguna objeción, el acreedor puede obtener un Auto de ejecución (orden de ejecución), que permite la ejecución contra los bienes del deudor.

Para reclamaciones no impugnadas, todo el proceso suele durar cuatro a seis semanas.

Si el deudor disputa la reclamación, el caso pasa automáticamente al proceso judicial civil normal (Procedimiento judicial).

Estructura y jurisdicción judicial

Según el § 23 GVG, el tribunal que conoce su caso depende del valor de su reclamación:

  • Amtsgerichte (tribunales de distrito) son para reclamaciones hasta 10.000 €. Estos casos son generalmente más rápidos, menos costosos y no requieren un abogado.
  • Tribunales regionales (tribunales regionales) son para reclamaciones superior a 10.000 €. Representación por un abogado alemán con licencia (Abogadoes obligatorio.

Los casos se tramitan normalmente donde el deudor tiene su domicilio social o residencia (§§ 12-17 ZPO). Los acreedores extranjeros que utilicen el Procedimiento de desahucio presentar solicitudes a través del tribunal de quiebras central del Tribunal de Primera Instancia de Wedding en Berlín.

¿Qué pasa si el deudor sigue sin pagar?

Obtener una sentencia o una orden de ejecución es solo una parte del proceso. Si aún así no se realiza el pago, los procedimientos de ejecución alemanes (Ejecución forzosa) permitir a los acreedores recuperar la deuda mediante medidas coercitivas.

A diferencia de en algunos países, los agentes de ejecución alemanes (Ejecutor judicialson funcionarios públicos designados por los tribunales, por lo que los acreedores no pueden elegir a su propio oficial de ejecución.

Dependiendo de las circunstancias, la aplicación puede incluir:

  • Embargo de cuenta bancariaEmbargo de cuenta bancaria)
  • Embargo salarialEmbargo de salario), sujeto a límites de ingresos protegidos
  • Embargo de bienes mueblesEmbargo de bienes)
  • Embargo contra bienes inmuebles (Ejecución inmobiliariapara reclamaciones más grandes

Una vez obtenido un título ejecutorio, estas medidas pueden utilizarse para exigir el pago cuando la solución voluntaria ha fracasado.

¿Cómo se compara Alemania con otros países en la recuperación de deudas comerciales?

País Plazo de prescripción Intereses moratorios B2B Procedimiento acelerado Duración típica*
Alemania Alemania 3 años (§ 195 BGB) Tipo básico + 91 TP5T (art. 288, apartado 2, del Código Civil alemán) Procedimiento de desahucio 2–4 semanas
Francia Francia 5 años (Art. L110-4 Código de comercio francés) Tipo básico + 101 TP5T (art. L441-10) Orden de pago 4–8 semanas
Italia Italia 10 años (Art. 2946 CC) BCE + 8% (D.Lgs. 231/2002) Decreto ingiuntivo 4–8 semanas
España España 5 años (art. 1964.2 del Código Civil) Tipo básico + 8% (Ley 3/2004) Proceso monitorio 4–8 semanas
Países Bajos Países Bajos 5 años (art. 3:307 CC) Tipo básico + 81 TP5T (art. 6:119a del Código Civil) Orden de pago 2–4 semanas
Austria Austria 3 años (§ 1486 ABGB) Tipo básico + 9,21 % (art. 456 de la Ley de Sociedades Mercantiles) Procedimiento de desahucio 2–4 semanas

* Fase amistosa solamente. Los procedimientos legales agregan de 1 a 6 meses dependiendo de la respuesta del deudor y la programación judicial.

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Encuesta de Coface sobre pagos corporativos 2024
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Encuesta de Coface sobre pagos corporativos 2024
25%
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Consejo de la UE
3 años
el plazo de prescripción para las reclamaciones de deuda comercial en Alemania
§ 195 del Código Civil alemán (BGB)
€40
es la tarifa fija de recuperación a la que la agencia de cobranza tiene derecho a reclamar por factura B2B vencida
Directiva de la UE sobre retrasos en los pagos 2011/7/UE

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Nuestro socio alemán lleva más de 20 años recuperando deudas comerciales para empresas en toda Alemania. Estos son los problemas que observan con mayor frecuencia y los consejos que ofrecen a los acreedores extranjeros.

Primer contacto

"Es mucho más probable que los deudores alemanes respondan a una demanda formal por escrito que a una llamada telefónica inicial. Un Mahnung enviado en el membrete de una agencia alemana de cobro de deudas indica inmediatamente que el caso está siendo manejado localmente por alguien que entiende el sistema legal."

Horario

"El mayor error que vemos es que los acreedores lo dejan para demasiado tarde. Tres años puede parecer mucho tiempo, pero es común que los casos lleguen a nosotros apenas unos meses antes de que expire el período de prescripción. Muchas empresas también asumen que enviar recordatorios protege su reclamación, pero solo las acciones legales formales detienen el reloj."

El Mahnverfahren

"Los acreedores extranjeros a menudo subestiman la rapidez y la asequibilidad del Mahnverfahren para reclamaciones no impugnadas. Para deudas B2B sencillas, normalmente obtenemos un título ejecutable en un plazo de cinco semanas, por una fracción del coste de un juicio completo."

Enfoque cultural

"La persistencia importa en Alemania, pero el tono importa más. Un enfoque agresivo o amenazante a menudo hace que los deudores se pongan firmes. La comunicación formal y factual con un plazo claro produce consistentemente mejores resultados."

Documentación

"Lo más importante que un acreedor extranjero puede hacer antes de contactarnos es reunir la documentación adecuada. Cuanto más sólida sea la documentación, más rápido se podrá resolver el caso y menos costoso será si se hace necesaria una acción legal."

¿Tienés preguntas?

Preguntas frecuentes sobre el cobro de deudas Alemania

El cobro de deudas en Alemania suele empezar con una fase extrajudicial (amistosa). Se envía una carta de requerimiento formal y se suele dar al deudor un plazo breve (7-14 días) para pagar.
Si el deudor sigue negándose a pagar, el caso puede pasar a la vía judicial. Para las deudas no impugnadas, el acreedor puede iniciar un proceso monitorio (Mahnverfahren), mientras que las reclamaciones impugnadas requieren una acción civil completa (Klageverfahren).

Oddcoll mejora este proceso trabajando con un experto en cobro de deudas alemán cuidadosamente seleccionado que se encarga de la fase amistosa a nivel local: envía la carta formal y llama al deudor varias veces en alemán para solicitar el pago. Dado que estos especialistas locales conocen la cultura y la ley y tienen uno de los mejores historiales, a menudo pueden conseguir el pago sin litigios.

El plazo depende de la respuesta del deudor y de si el caso se convierte en litigioso. Durante la fase amistosa, los acreedores suelen fijar un plazo breve para el pago (a menudo de 7 a 14 días), por lo que la resolución puede ser bastante rápida si el deudor coopera. 

Si el deudor no paga después del recordatorio, la agencia de cobros continuará intentando contactar al deudor para que pague. Esto se hace mediante llamadas telefónicas, correos electrónicos y cartas, y depende de la disposición del deudor a pagar. Esta etapa puede durar hasta 90 días.

Si el asunto va a los tribunales, llevará más tiempo. Un Mahnverfahren no impugnado puede dar lugar a un título ejecutivo en pocas semanas, mientras que un Klageverfahren (acción civil completa) para reclamaciones controvertidas puede llevar varios meses o más, dependiendo de los calendarios de los tribunales. En general, los procedimientos judiciales alemanes se consideran eficientes en comparación con muchos otros países europeos.

Los casos extrajudiciales tramitados por despachos profesionales suelen basarse en una tarifa de éxito ("no win, no fee"). Algunos proveedores cobran una tasa de investigación fija (por ejemplo, unos 185 euros) que se abona independientemente del resultado, pero no está estandarizada y varía según el proveedor.
Si fuera necesario emprender acciones legales, los honorarios pasan a ser fijos u horarios (regulados por las tablas de honorarios legales en Alemania). El coste varía en función del caso, pero normalmente recibirá una recomendación y un presupuesto antes de emprender cualquier acción legal.

La tasa judicial de un Mahnverfahren depende de la cuantía de la demanda y puede aumentar si se requiere la ejecución por un agente judicial. Los bufetes alemanes suelen ofrecer precios transparentes para que usted pueda decidir si le merece la pena el procedimiento judicial.

El plazo de prescripción estándar para las deudas comerciales en Alemania es de 3 años según el § 195 del BGB (Código Civil Alemán). El plazo comienza al final del año natural en que surgió el derecho —por lo que una factura emitida en cualquier momento de 2023 caduca el 31 de diciembre de 2026.

Importante: enviar un recordatorio de pago o una carta de demanda no interrumpe el plazo de prescripción. Solo un paso legal formal, como presentar una solicitud de Mahnverfahren o iniciar un litigio, restablece el plazo. Los acreedores deben actuar mucho antes de que expire el límite de tres años.

Nota: las reclamaciones relacionadas con el transporte siguen un plazo de prescripción más corto de 1 año según el Código de Comercio alemán (HGB).

El Mahnverfahren es un procedimiento monitorio rápido y económico para créditos no impugnados. Para empezar, el acreedor presenta una solicitud estándar con los datos de las partes, el importe adeudado, la fecha de vencimiento y el tipo de interés.

El tribunal envía entonces al deudor un requerimiento de pago (Mahnbescheid). Si el deudor no paga ni se opone en el plazo de dos semanas, el acreedor puede solicitar un título ejecutivo formal (Vollstreckungsbescheid).

Esta orden de ejecución permite embargar bienes en caso necesario.

Este procedimiento es ideal cuando no se espera ningún litigio y se desea un título rápido y ejecutable. Muchas agencias alemanas utilizan el Mahnverfahren como medida de seguimiento si fracasan los esfuerzos amistosos.

Klageverfahren se refiere a una acción judicial civil ordinaria utilizada para casos controvertidos o complejos. Ambas partes deben presentar pruebas y argumentos, y el tribunal puede celebrar varias vistas antes de dictar sentencia.

La jurisdicción depende de la cuantía de la demanda: los tribunales de distrito (Amtsgericht) entienden de demandas de hasta 5 000 euros, y los tribunales regionales (Landgericht) de cuantías superiores.

Esta vía es más lenta y costosa que el Mahnverfahren, pero resulta esencial cuando el deudor impugna la deuda.

Según la legislación alemana, por lo general se requiere una carta formal de advertencia (Mahnung) para poner al deudor en situación de impago. (En las operaciones B2B, el deudor entra automáticamente en mora 30 días después de la fecha de vencimiento si esta figuraba en la factura, pero el envío de un recordatorio formal sigue siendo la mejor práctica).

La carta debe indicar el importe adeudado, el motivo de la deuda, un plazo para el pago, los intereses devengados y los detalles de pago.

Las empresas de cobro creíbles envían primero esta carta y luego hacen un seguimiento por teléfono.

La comunicación se realiza en alemán para evitar malentendidos, y el trato profesional suele acelerar los pagos.

Tras los esfuerzos amistosos iniciales, un acreedor puede utilizar herramientas jurídicas europeas si el deudor tiene su sede en Alemania. Para las demandas transfronterizas no impugnadas, el requerimiento europeo de pago o el proceso europeo de escasa cuantía pueden proporcionar un título ejecutivo válido en toda la UE.

Sin embargo, lo más eficaz suele ser entregar la reclamación a una agencia de cobro de deudas o a un abogado con experiencia local, para que usted pueda centrarse en su actividad principal.

Oddcoll opera en toda Europa y le pone en contacto con una agencia local cuidadosamente seleccionada en cada país, para que pueda confiar en especialistas familiarizados con los procedimientos nacionales.

No. Los agentes judiciales alemanes son funcionarios públicos asignados a tribunales específicos, por lo que usted no puede elegir o dar instrucciones a un agente judicial concreto.

Una vez obtenida la orden de ejecución, el tribunal designa al agente judicial responsable de la zona del deudor. Suelen pasar entre cuatro y seis meses antes de que reciba información actualizada sobre el progreso de la ejecución.

La ventaja es que los honorarios de los agentes judiciales en Alemania son comparativamente bajos.

El importe pendiente y una factura correcta contendrán la información necesaria para iniciar el proceso de cobro.

Para el Mahnverfahren, basta con una simple solicitud que contenga los datos del acreedor y del deudor, el importe pendiente, la fecha de vencimiento y el tipo de interés.

Es una buena práctica conservar toda la correspondencia y los documentos relativos a la relación comercial, ya que pueden ser necesarios si el caso llega a los tribunales.

Alemania tiene una sólida cultura de pago: más de la mitad de los deudores pagan a tiempo. En general, Alemania tiene altos índices de éxito y es uno de los países del mundo donde es más fácil cobrar (según las estadísticas de Oddcoll).

Trabajar con especialistas locales de confianza aumenta sus posibilidades de éxito: entienden las prácticas comerciales locales, hablan el idioma y se centran en soluciones amistosas, lo que a menudo conduce a índices de recuperación más rápidos y elevados.

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Nuestros experimentados especialistas alemanes en cobro de deudas comprenden la legislación local, las prácticas comerciales y las estrategias de negociación. Se comunican directamente con los deudores en alemán fluido, mejorando significativamente las tasas de respuesta y aumentando la probabilidad de una recuperación exitosa.

Tanto si se trata de cobrar una sola factura pendiente como de gestionar varias cuentas atrasadas, Oddcoll hace que el cobro de deudas en Alemania sea sencillo, transparente y eficaz.

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