Cobrança de dívidas em Suécia

Cobrança especializada de dívidas na Suécia, efectuada localmente

‘Depois de seis meses a lutar sozinho, recuperei o meu dinheiro em duas semanas graças à Oddcoll.’

“O site é tão fácil de utilizar: basta carregar todos os documentos relativos ao processo e depois pode acompanhar o seu progresso até ser encerrado. Recebi o pagamento cerca de uma semana após o encerramento do processo.

”A Oddcoll também recuperou as taxas de mora a que eu tinha direito ao abrigo da legislação sueca, das quais eu nem sequer tinha conhecimento. No final, recebi mais do que o montante original da dívida, mesmo depois de deduzidas as comissões de cobrança.»

Henrik
Gotemburgo, Suécia
Avaliado em 9,3 de 10 com base em 111 comentários sobre Kiyoh!

Principais factos sobre a cobrança de dívidas na Suécia

Fatorar Informação Origem
Prazo de prescrição (B2B) 10 anos (reiniciado por lembrete escrito ou reconhecimento) Lei da Prescrição (1981:130), artigos 2.º e 5.º
Juros de mora Taxa de referência do Riksbanken + 8% Lei de Arrendamento (1975:635), art.º 6
Indemnização por atraso de pagamento (B2B) 450 SEK por fatura Lei (1981:739), artigo 4.º, n.º 4 (Diretiva da UE 2011/7/UE)
Comissão de cobrança extrajudicial 180 SEK Lei (1981:739) relativa a indemnização por custos de cobrança
Processo acelerado Injunção de pagamento (Betalningsföreläggande) através da Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) Lei (1990:746) relativa à injunção de pagamento
Taxa de candidatura 300 SEK Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden)
Autoridade fiscalizadora Kronofogden (emite ordens e trata da execução) Utsökningsbalken (1981:774)
Requisito de licenciamento Autorização necessária da Finansinspektionen (Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia) Lei da Cobrança de Dívidas (1974:182)
Processos contestados Remetido ao Tribunal de Comarca Lei (1990:746), §§ 33–36
Moeda SEK

Leis e regulamentos na Suécia

Em geral, a Suécia tem uma forte cultura de pagamento. Dito isto, também possui um dos sistemas de recuperação de dívidas mais otimizados da Europa. O processo centra-se na Kronofogden, a Autoridade de Execução Sueca, que pode emitir ordens de pagamento e executá-las. Para credores estrangeiros, compreender o funcionamento do sistema pode tornar a recuperação de dívidas mais rápida, simples e menos dispendiosa.

'A 'Inkassolagen' e as boas práticas de cobrança

A cobrança de dívidas na Suécia é regulada pela Lei de Recuperação de Dívidas, Lei das Cobranças (1974:182). Refere que as empresas que cobram dívidas por conta de terceiros devem possuir uma autorização da Finansinspektionen, a Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia. Devem também cumprir god inkassosed, ou boa prática de cobrança, que estabelece regras sobre a forma como os credores e as agências de cobrança podem contactar os devedores.

O parceiro sueco da Oddcoll está devidamente autorizado, o que significa que todos os pedidos de cobrança serão tratados de acordo com as regras locais de cobrança, desde a primeira notificação de pagamento.

Prazos de prescrição de dívidas na Suécia ('preskription')

Sob o A lei da prescrição (1981:130), as reclamações B2B na Suécia têm geralmente um prazo de prescrição de 10 anos (as reclamações de consumidores têm um prazo de prescrição mais curto, de três anos).

Ao contrário do que acontece na maioria das outras partes da Europa, um lembrete de pagamento por escrito pode interromper o prazo de prescrição nos termos do artigo 5.º, reiniciando o período completo de 10 anos.

Para os credores estrangeiros, isto é particularmente vantajoso. No entanto, torna os lembretes de pagamento regulares e devidamente documentados particularmente importantes. Um processo de lembrete consistente pode impedir que uma reclamação B2B sueca prescreva sem a necessidade de iniciar um processo judicial.

A questão prática fundamental é conseguir provar que o devedor recebeu os lembretes, o que um parceiro local profissional pode documentar.

Juros de mora e custos de cobrança de dívidas na Suécia

A lei sueca confere aos credores direitos específicos para recuperar juros e determinados custos de cobrança.

Juros de mora é geralmente cobrado à taxa de referência do Riksbank mais oito pontos percentuais, ao abrigo da Secção 6 da Räntelagen. Sempre que tal tenha sido acordado antecipadamente, os juros contam a partir da data de vencimento da fatura. Caso contrário, começam geralmente 30 dias após a fatura.

Para dívidas B2B, os credores também podem reclamar 450 coroas suecas em compensação por pagamento em atraso, conhecido como indemnização por atraso, ao abrigo de regras que transpõem a Diretiva da UE relativa aos Atrasos de Pagamento.

Os custos de cobrança legais, cobrados ao devedor, também podem ser adicionados à dívida. Estes incluem:

  • SEK 60 por um lembrete de pagamento
  • 180 SEK por uma carta de cobrança formal, ou aviso de cobrança
  • SEK 170 para configurar um plano de prestações

A exigência de cobrança formal 'inkassokrav'

Um aviso de cobrança a cobrança formal extrajudicial está regulada pela Lei das Cobranças Lei de Recuperação de Créditos. Deve identificar o credor e explicar o fundamento da reclamação, incluindo o capital em dívida, juros e custos de cobrança. Deve igualmente conceder ao devedor um prazo para pagamento, normalmente de pelo menos oito dias.

O aviso de cobrança é o passo de escalamento habitual após um lembrete de pagamento em falta. Os devedores suecos estão familiarizados com o que se pode seguir: um requerimento para Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) (Autoridade de Execução Fiscal da Suécia) e as potenciais consequências para o respetivo histórico de crédito (mais abaixo, ver registo de incumprimento).

Como resultado, uma exigência formal de uma agência de cobrança licenciada na Suécia pode ser suficiente para levar ao pagamento sem necessidade de mais ações legais.

'Betalningsföreläggande: O processo de cobrança de dívidas de via rápida da Suécia

A Suécia dispõe de um procedimento acelerado de cobrança de dívidas que não exige inicialmente um processo judicial. Em vez disso, os credores podem recorrer diretamente a Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) (Autoridade de Execução Fiscal da Suécia) para um injunção de pagamento, ou ordem de pagamento.

A aplicação custa 300 coroas suecas e indica as partes envolvidas, o montante em dívida, os juros e quaisquer custos aplicáveis.

O processo geralmente funciona da seguinte forma:

  1. O credor apresenta um requerimento a Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden).
  2. Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) cita a petição inicial ao devedor.
  3. É concedido ao devedor um curto prazo, normalmente de cerca de 10 dias a contar da citação, para pagar ou deduzir oposição.
  4. Se o devedor não se opuser, Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) emite um erupção cutânea, que pode ser aplicado.
  5. Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) pode depois iniciar a execução sem que o credor tenha de instaurar processos de execução separados.

Uma reclamação não contestada resultará tipicamente numa decisão executória no espaço de quatro a oito semanas. Se o devedor apresentar oposição, o credor pode optar por levar o caso ao tribunal de comarca (tribunal de comarca).

'Betalningsanmärkning': o sistema de registo de incumprimento da Suécia

O registo de incumprimento é uma parte importante do sistema de recuperação de dívidas da Suécia. As agências de referência de crédito podem registar uma nota de incumprimento quando uma reclamação atinge a fase relevante do Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) processo. Para as empresas, uma observação pode surgir assim que um pedido é apresentado.

A registo de incumprimento pode ter consequências graves para as empresas, afetando o acesso ao crédito, ao leasing, a fornecedores e a contratos comerciais. Pode manter-se visível durante vários anos.

Portanto, apenas o risco de receber um registo de incumprimento pode incentivar as empresas solventes a liquidarem uma dívida legítima antes de o processo avançar mais.

Execução e penhora de ativos

Assim que um credor obtém uma decisão judicial (erupção cutânea), Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) pode cobrar a dívida através de penhora (anexo).

Dependendo das circunstâncias, a aplicação pode incluir:

  • Penhora de contas bancárias e outros ativos financeiros
  • Penhora de créditos devidos ao devedor
  • Apreensão de bens móveis
  • Penhora de bens imóveis (créditos de maior valor)
  • Penhora de salário (penhora de vencimento)

Como Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) é uma autoridade de Estado com acesso a informações exaustivas sobre os devedores e respetivos ativos, o que confere à Suécia um sistema de execução centralizado que pode tornar a recuperação de dívidas incontestadas relativamente rápida e económica em comparação com outros países.

Como se compara a Suécia: cobrança de dívidas B2B na Europa

País Prazo de prescrição Juros em atraso B2B Processo acelerado Duração típica*
Suécia Suécia 10 anos, reiniciado por lembrete (Preskriptionslagen) Taxa de referência + 8% (artigo 6.º da Lei das Taxas de Juro) Injunção de pagamento 2–4 semanas
Alemanha Alemanha 3 anos (§ 195 BGB) Taxa de base + 9% (artigo 288.º, n.º 2, do Código Civil alemão) Processo de cobrança de dívidas 2–4 semanas
França França 5 anos (Art. L110-4 C. com.) ECB + 10% (Art. L441-10) Injunção de pagamento 4–8 semanas
Itália Itália 10 anos (Art. 2946.º CC) BCE + 8% (Decreto Legislativo n.º 231/2002) Despacho injuntivo 4–8 semanas
Espanha Espanha 5 anos (Art. 1964.2 CC) Taxa de base + 8% (Lei n.º 3/2004) Processo monitorio 4–8 semanas
Países Baixos Países Baixos 5 anos (Art. 3.307 CC) Taxa de base + 8% (Art. 6.º, n.º 119-A do Código Civil) Ordem de pagamento 2–4 semanas

Fase amigável apenas. Os processos executivos acrescentam 1–6 meses dependendo da resposta do devedor e do agendamento judicial.

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10 anos
— o prazo de prescrição geral B2B na Suécia. Uma interpelação ou um lembrete por escrito por parte do credor interrompe a prescrição e inicia um novo período de 10 anos.
Lei da Prescrição (1981:130)
300 SEK
— a atual taxa de pedido para uma ordem de pagamento através da Kronofogden, uma das mais baratas da Europa.
Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden)
450 SEK
— a indemnização legal por atraso de pagamento aplicável a faturas B2B em mora.
Lei (1981:739), 4.º §
65 dias
— tempo típico até um título executório para uma reclamação não contestada através de 'betalningsföreläggande'
Autoridade Tributária e de Execução Sueca, 2025
25%
das falências na Europa são causadas por pagamentos em atraso
Conselho da UE
Taxa de referência + 8%
— juros legais de mora na Suécia
Lei de Arrendamento (1975:635), art.º 6

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O nosso parceiro local tem lidado com a recuperação de dívidas comerciais na Suécia há muitos anos. Eis os seus principais conhecimentos para credores estrangeiros.

Primeiro contacto

"Os devedores suecos levam a sério a carta de interpelação de uma agência licenciada, porque todos sabem o que se segue: medidas coercivas e um registo de incumprimento. Uma interpelação corretamente formatada ao abrigo da lei de cobrança de dívidas sueca resolve a maioria dos casos antes de avançarem mais."

Observações de pagamento

"A anotação de incumprimento é a ferramenta de pressão mais forte que tem na cobrança em Швеácia. Um registo negativo no histórico de crédito de uma empresa pode impedi-la de aceder a crédito, leasing e condições de fornecimento durante anos, pelo que os devedores solventes pagarão quase sempre em vez de correr esse risco."

Resumo da ordem de pagamento

"Os credores estrangeiros ficam frequentemente surpreendidos pelo facto de a cobrança judicial na Suécia custar algumas centenas de coroas e, no caso de reclamações não contestadas, nunca chegar a um tribunal. A autoridade de execução emite a ordem e executa-a, pelo que é um único organismo a tratar de todo o processo, sem necessidade de advogado."

O timing e a regra da limitação

"O prazo de prescrição de dez anos da Suécia, e o facto de um lembrete por escrito reiniciar a contagem, dão-lhe margem de manobra. Mas não permita que isso crie complacência. As taxas de recuperação continuam a cair drasticamente quanto mais tempo uma reclamação estiver pendente, por isso utilize a regra para manter dívidas antigas ativas, e não como desculpa para esperar."

Abordagem cultural

"A cultura empresarial sueca premeia a correção em detrimento do drama. Um processo factual, educado e bem documentado garante que recebe o seu pagamento; as táticas agressivas violam as boas práticas de cobrança e fazem-no perder credibilidade. O sistema foi concebido para produzir resultados, por isso, confie nele para fazer o seu trabalho."

Perguntas frequentes sobre a cobrança de dívidas na Suécia

A cobrança de dívidas na Suécia começa normalmente com um lembrete de pagamento ou um aviso de cobrança, a exigência formal de cobrança de dívida sueca. O credor pode então recorrer à Kronofogden, a Autoridade de Execução Sueca, para solicitar uma injunção de pagamento se a dívida permanecer por pagar. Se o devedor não contestar a reclamação, a Kronofogden pode emitir uma erupção cutânea, o que pode servir de base para a execução.

A Oddcoll gere o processo através de um parceiro local licenciado na Suécia. O parceiro comunica com o devedor em sueco, envia notificações de cobrança em conformidade com a legislação e pode remeter o crédito para o Kronofogden quando a cobrança amigável não resulta no pagamento. A gestão profissional a nível local ajuda-o a cumprir as regras suecas de cobrança sem ter de gerir o processo por conta própria.

O tempo necessário para recuperar uma dívida na Suécia depende de o devedor pagar voluntariamente, contestar a reclamação ou possuir bens que possam ser utilizados para liquidar a dívida.

A cobrança amigável é geralmente a via mais rápida. Se o devedor não pagar, o credor pode recorrer ao Kronofogden para um injunção de pagamento. Uma reclamação não contestada pode então avançar para um erupção cutânea e execução. As reclamações contestadas poderão ter de ser levadas ao tribunal de comarca, o que pode demorar consideravelmente mais tempo.

A Oddcoll tem como objetivo resolver os casos de cobrança de dívidas na Suécia na fase de conciliação, sempre que possível, mantendo a recuperação judicial como uma opção quando tal se justificar.

A Oddcoll oferece serviços de cobrança de dívidas na Suécia com base no princípio «sem sucesso, sem honorários» para a fase de cobrança amigável, sendo cobrada uma comissão apenas sobre o montante recuperado.

A lei sueca também permite que determinados custos de cobrança sejam reclamados ao devedor. Um lembrete de pagamento pode custar até 60 coroas suecas (SEK), desde que se verifiquem as condições relevantes, enquanto um aviso de cobrança pode acarretar custos de cobrança até 180 SEK por reclamação. Recorrer à Kronofogden para injunção de pagamento atualmente custa 300 coroas suecas. Estes custos poderão ser recuperados junto do devedor.

O prazo de prescrição geral para uma reclamação na Suécia é 10 anos. Para certas reclamações feitas por uma empresa contra um consumidor relativamente a bens ou serviços fornecidos para uso privado, o prazo de prescrição é três anos.

O prazo de prescrição pode ser interrompido de várias formas. Por exemplo, uma interpelação ou um lembrete por escrito por parte do credor pode interromper a prescrição, após o que se inicia um novo prazo de prescrição. O reconhecimento da dívida pelo devedor ou o pagamento de juros ou de parte da dívida também podem interromper o prazo.

Isto torna importante manter registos precisos de lembretes e outras atividades de cobrança ao prosseguir com uma dívida sueca antiga.

Um aviso de cobrança é uma carta formal de cobrança de dívida enviada a um devedor na Suécia. Nela, expõe-se a dívida e indica-se ao devedor o que pode acontecer se não pagar ou contestar a reclamação.

A cobrança de dívidas na Suécia é regulada pela Lei das Cobranças, a Lei Sueca de Cobrança de Dívidas. As empresas que exercem a cobrança profissional de dívidas em nome de terceiros necessitam, geralmente, de autorização da Finansinspektionen, a autoridade de supervisão financeira da Suécia.

As regras suecas também estabelecem requisitos para o conteúdo de um aviso de cobrança e o prazo concedido ao devedor. A orientação aplicável tem previsivelmente estabelecido um período de pagamento de pelo menos oito dias, consoante as circunstâncias e o método de entrega.

O parceiro sueco local da Oddcoll trata do processo de cobrança de acordo com os requisitos suecos e comunica com o devedor em sueco.

A injunção de pagamento é o procedimento de injunção de pagamento da Suécia para a recuperação de uma dívida não paga através da Kronofogden. Pode ser utilizado para vários tipos de reclamações pecuniárias entre empresas e particulares, uma vez ultrapassada a data de vencimento do pagamento.

A taxa de candidatura é atualmente de 300 coroas suecas (SEK). Se o devedor não contestar a reclamação, a Kronofogden pode emitir um erupção cutânea a confirmar a reclamação. O credor pode então solicitar a execução da dívida. Se o devedor contestar a reclamação, o processo não pode simplesmente avançar para um erupção cutânea e poderá em vez disso ter de ser submetido ao tribunal de comarca.

A Oddcoll pode avaliar o caso e, se for caso disso, providenciar o encaminhamento do pedido para a Kronofogden.

A registo de incumprimento é uma anotação por falta de pagamento registada por uma agência de referência de crédito sueca. Pode afetar a capacidade de uma empresa obter crédito e outros serviços financeiros.

Para as empresas, uma aplicação para injunção de pagamentoe pode ele próprio ser registado em registos de informações de crédito. No entanto, para particulares e empresários em nome individual, um pedido isolado normalmente não resulta numa menção de incumprimento.

Esta distinção é importante ao cobrar dívidas comerciais suecas. O impacto potencial no registo de crédito de uma empresa pode fornecer um incentivo adicional para resolver uma reclamação não paga antes que esta avance mais.

Se um devedor contestar uma reclamação apresentada ao Kronofogden, o Kronofogden não pode emitir uma erupção cutânea sobre a reclamação contestada. O credor deve então decidir se leva o assunto ao tribunal de comarca, ou tribunal de comarca, para um julgamento.

A conveniência de intentar uma ação judicial depende de fatores como o montante em dívida, as provas que sustentam o pedido e a situação financeira do devedor. A Oddcoll pode avaliar as circunstâncias e ajudá-lo a decidir se é adequado prosseguir com a recuperação judicial.

Uma fatura por pagar e os detalhes da dívida são normalmente suficientes para iniciar um processo de cobrança. Dito isto, as informações que podem fundamentar a reclamação incluem o contrato, a ordem de compra, a confirmação do pedido, os registos de entrega, a correspondência e a prova de que a fatura foi emitida e se tornou exigível.

Se o caso for encaminhado para a Kronofogden, o requerimento deve incluir detalhes como as partes envolvidas, o montante reclamado, a data de vencimento, juros e o fundamento da reclamação. A Kronofogden recomenda que sejam fornecidas informações suficientes para clarificar a que se refere a dívida.

A Oddcoll pode analisar a documentação disponível e indicar-lhe o que é necessário para dar início ao seu processo de cobrança de dívidas na Suécia.

As hipóteses de recuperação dependem principalmente da validade da reclamação e da capacidade e vontade de pagar do devedor. A Suécia possui um sistema de cobrança de dívidas bem estabelecido, com profissionais inkasso seguido pelo procedimento do Kronofogden para reclamações não pagas.

Recorrer a um parceiro local especializado na cobrança de dívidas pode facilitar o processo para os credores internacionais. O parceiro sueco da Oddcoll comunica com os devedores em sueco, trata do processo de cobrança local e pode encaminhar os casos que se justifiquem para a Kronofogden. Isto proporciona-lhe uma forma prática de cobrar dívidas na Suécia sem ter de gerir pessoalmente o procedimento local.

A Oddcoll ajuda-o em todo o processo

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Essa presença local muda tudo: os devedores respondem de maneira diferente a um cumprimento aviso de cobrança do que a uma carta vinda do estrangeiro – e, consequentemente, os processos avançam mais rapidamente.

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A Oddcoll foi criada para empresas que vendem no mercado internacional. Reunimos uma rede de agências de cobrança de dívidas e sociedades de advogados cuidadosamente selecionadas em todo o mundo, para que cada reclamação seja tratada por pessoas que conhecem realmente a legislação local e sabem como as coisas funcionam naquele país.

Especificamente para a Suécia, isso significa:

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Na verdade, foi na Suécia que a Oddcoll teve início, pelo que este é um mercado que conhecemos de cor e de borda.

O nosso parceiro sueco detém uma autorização da Finansinspektionen ao abrigo da Lei das Cobranças e trata a sua reclamação exatamente como um credor nacional faria: um cumprimento aviso de cobrança, contacto direto em sueco, e escalotamento para Autoridade de Execução Fiscal (Kronofogden) se o caso assim o exigir.

Eis o que acontece assim que começar:

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  3. A partir daí, é tratado como um caso local sueco, que é exatamente o que lhe dá a melhor hipótese de uma recuperação rápida e total.

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