Ce este colectarea creanțelor și cum funcționează? 2023

V-ați săturat să aveți de-a face cu clienți sau debitori care nu plătesc la timp? Sunteți îngrijorat de sănătatea financiară a afacerii dvs. sau de finanțele dvs. personale? Dacă da, s-ar putea să aveți nevoie să aflați mai multe despre colectarea creanțelor.

În acest articol, vă vom explica ce este și cum funcționează colectarea creanțelor, astfel încât să puteți înțelege mai bine acest proces și să puteți să păstrați un control eficient al încasărilor dvs. În plus, vă vom oferi câteva sfaturi și instrumente utile pentru a vă recupera datoriile fără a vă afecta relația cu clienții dumneavoastră. Nu ratați acest ghid complet despre colectarea creanțelor!

Ce este colectarea creanțelor?

Acest proces se aplică atunci când un client sau un debitor nu a plătit o factură sau un împrumut în termenul stabilit, iar perioada de plată a expirat. În acest caz, compania sau creditorul are opțiunea de a colecta singur plățile scadente, de a contracta serviciile unei agenții de colectare, cum ar fi Oddcoll, sau ale unui avocat specializat în colectarea creanțelor și în recuperarea internațională a creanțelor. Acesta lucrează la nivel mondial, chiar și în anumite țări. Puteți verifica paginile sale specifice: Agenția de colectare a datoriilor din Filipine, Agenția de colectare a datoriilor din Malaezia sau Agenția de colectare a datoriilor din SUA.

Obiectivul este de a recupera banii și de a preveni ca delincvența să afecteze sănătatea financiară a companiei sau a persoanei afectate.

Tipuri de datorii

Există diferite tipuri de datorii care pot fi recuperate prin intermediul procesului de recuperare a creanțelor. Iată câteva exemple:

• Comerciale: Acestea sunt generate între companii, cum ar fi, de exemplu, plata unei facturi pentru achiziționarea de bunuri sau servicii.

• Împrumuturi bancare: Dezvoltate pentru împrumuturi sau credite acordate de o entitate bancară.

• Impozite: Acestea sunt datorii provenite din impozite sau amenzi neplătite către autoritățile fiscale.

• Ipotecă: Datorii create de creditele ipotecare pentru achiziționarea sau construirea unei locuințe.

• Carduri de credit: Create prin utilizarea unui card de credit pentru a face cumpărături sau retrageri de numerar.

• Personal: Acestea sunt datorii generate între persoane fizice, cum ar fi, de exemplu, împrumutul de bani unui prieten sau unei rude.

Este important de reținut că procesul de recuperare a creanțelor poate varia în funcție de tipul de datorie și de legile în vigoare în fiecare loc. Din acest motiv, este recomandabil ca societățile și persoanele fizice în cauză să fie informate în mod corespunzător cu privire la condițiile și cerințele care trebuie îndeplinite pentru desfășurarea procesului de colectare pentru fiecare tip de datorie.

Procesul de colectare a creanțelor: inițierea, colectarea, acțiunea în justiție și recuperarea creanțelor

Procesul de recuperare a creanțelor poate varia în funcție de legislația fiecărei țări, dar, în general, urmează un proces similar care constă în următoarele etape:

1- Inițiere

Societatea creditoare trimite o factură, indicând data scadenței și condițiile de plată. În cazul în care debitorul nu execută plata în termenul stabilit, aceasta este considerată ca fiind o plată întârziată.

2. Colectarea

Prin trimiterea de atenționări de plată sau prin apeluri telefonice, încercăm să ajungem la un acord de plată cu debitorul, stabilind noi date și condiții de plată care să se adapteze la posibilitățile debitorului.

3 – Acțiunea în justiție

În cazul în care debitorul nu răspunde la somațiile de plată sau nu respectă acordurile stabilite, societatea poate iniția o acțiune în justiție pentru a recupera datoria. În această etapă, se angajează un avocat specializat pentru a intenta o acțiune în instanță în fața instanței corespunzătoare.

4- Recuperarea

În cazul în care creanța este acceptată de instanță, se inițiază procesul de recuperare a creanței. Aceasta poate implica executarea unei hotărâri judecătorești prin care se dispune sechestrarea activelor debitorului, sau negocierea unui plan de plată pentru recuperarea datoriei în termenii stabiliți.

În unele cazuri, recuperarea datoriei poate dura câteva luni sau chiar ani, în funcție de complexitatea cazului și de capacitatea de plată a debitorului.

Metode de recuperare a creanțelor

Există mai multe metode pe care le puteți folosi pentru a recupera banii. Unele dintre cele mai comune sunt:

Colectarea internă a creanțelor

Această metodă implică faptul că societatea continuă procesul de colectare a creanțelor pe cont propriu, fără a recurge la servicii externe. În cadrul acestei modalități, societatea sau persoana în cauză poate stabili noi acorduri de plată cu debitorii și să monitorizeze în mod constant conturile de creanțe.

Colectarea internă a creanțelor poate fi eficientă pentru datoriile mici sau pentru debitorii care se află într-o situație economică stabilă.

Agențiile externe de colectare a creanțelor

Acestea constau în contractarea serviciilor unei agenții de recuperare a creanțelor pentru a efectua procesul de colectare a creanțelor. Agențiile de colectare a creanțelor sunt companii specializate care se află în responsabile de recuperarea datoriilor restante în numele clienților lor, prin aplicarea diferitelor metode de colectare, cum ar fi trimiterea de scrisori de colectare, e-mailuri, printre altele.

Această metodă poate fi eficientă în cazul datoriilor mari sau al debitorilor care nu au răspuns la somațiile de plată din partea companiei.

Cumpărătorii de datorii

Implică vânzarea datoriei restante către o terță parte. Cumpărătorii de datorii sunt companii specializate care achiziționează datoriile restante la un preț mai mic decât suma inițială, cu scopul de a le recupera ulterior prin diferite metode de colectare. Odată ce cumpărătorul de creanțe achiziționează datoria, acesta devine noul creditor și preia procesul de colectare a datoriilor.

Această metodă poate fi eficientă pentru companiile care doresc să recupereze rapid lichidități din creanțele lor, deși prețul la care sunt vândute datoriile poate fi mai mic decât suma inițială.

Principalii actori în domeniul recuperării creanțelor

Jucătorii cheie în colectarea creanțelor sunt cei care joacă un rol fundamental în procesul de recuperare a creanțelor restante. Iată câțiva dintre aceștia:

• Creditorii: Acestea sunt companii sau persoane fizice care au posibilitatea de a pretinde plata unei datorii restante.
• Debitori: Persoane fizice sau companii care au intrat în incapacitate de plată și au o datorie neachitată față de creditori.
• Agenții de colectare: Acestea sunt companii specializate în recuperarea datoriilor restante, care lucrează în numele creditorilor pentru a recupera banii datorați.
• Avocați: Aceștia sunt profesioniști în domeniul juridic care consiliază creditorii în procesul de colectare a creanțelor și, în unele cazuri, îi reprezintă pe creditori în acțiuni în justiție pentru recuperarea datoriei.

Fiecare dintre acești actori-cheie în procesul de recuperare a creanțelor are un rol specific de jucat, iar colaborarea lor, precum și munca lor, este importantă pentru a obține o recuperare eficientă și echitabilă a datoriilor restante.

5 Tehnici de colectare a creanțelor

Colectarea creanțelor este o parte fundamentală a procesului financiar pentru orice companie sau persoană fizică. Prin urmare, iată câteva dintre tehnicile utilizate pentru colectarea datoriilor:

• Tehnici de comunicare

Acestea sunt un set de abilități utilizate pentru a stabili o comunicare eficientă și persuasivă cu debitorul. Aceste tehnici includ abilități de ascultare și de înțelegere a situației financiare a debitorului, de anunțare a informațiilor într-o manieră clară, precum și abilități de convingere a debitorului.

• Strategii de negociere

Acestea sunt utilizate pentru a ajunge la un acord cu debitorul cu privire la modul în care va fi rambursată datoria. Aceste strategii includ ascultarea și înțelegerea nevoilor debitorului, prezentarea unor opțiuni de plată viabile și convingerea debitorului să accepte un plan de plată.

• Localizarea creanțelor neplătite

Este cunoscută ca fiind căutarea debitorilor care au dispărut sau au încetat să mai comunice cu creditorul. Această tehnică poate include căutarea de informații prin intermediul rețelelor sociale, al registrelor publice și al bazelor de date specializate.

• Planuri de plată a datoriilor

Acestea reprezintă un acord între creditor și debitor cu privire la modul în care va fi rambursată datoria. Aceste planuri pot include opțiuni de plată în rate, plăți parțiale, dobânzi reduse sau penalități de întârziere. În plus, ele pot fi personalizate pentru a se potrivi situației financiare a debitorului rău-platnic.

• Litigii

Acestea reprezintă un demers juridic care poate fi întreprins pentru a recupera datoria. Aceasta poate include intentarea unui proces în instanță și obținerea unui ordin judecătoresc de plată a datoriei. Această tehnică este utilizată atunci când toate celelalte opțiuni au eșuat și este necesară intervenția instanței pentru a recupera banii.

Consecințele neplății datoriilor

Neplata datoriilor poate avea consecințe financiare și juridice grave pentru debitor, care pot include:

• Afectarea ratingului de credit: Neplata datoriilor poate afecta în mod negativ ratingul de credit al debitorului. Acest lucru poate îngreuna obținerea de credite în viitor, poate duce la creșterea ratelor dobânzii și poate limita opțiunile de finanțare.
• Acțiuni în justiție și hotărâri judecătorești: Creditorul poate întreprinde acțiuni în justiție pentru a recupera banii datorați. Aceasta poate include intentarea unui proces în instanță, care poate avea ca rezultat o hotărâre judecătorească împotriva debitorului.
• Sechestru pe salariu: În cazul în care creditorul obține o hotărâre judecătorească împotriva dumneavoastră, puteți solicita o poprire pe salariu. Acest lucru înseamnă că angajatorul debitorului va reține o parte din salariul dumneavoastră pentru a plăti datoria.
• Sechestru pe bunuri: În cazul în care debitorul nu este în măsură să plătească datoria, iar hotărârea judecătorească permite acest lucru, creditorul poate solicita o poprire a activelor. Altfel spus, reclamantul poate pune sechestru pe bunurile debitorului și le poate vinde pentru a recupera datoria.

Drepturile debitorilor

Debitorii au drepturi care le protejează bunăstarea financiară și îi ajută să evite să fie victimele unor practici ilegale sau neloiale de colectare a creanțelor. Unele dintre aceste drepturi includ:

• Dreptul de a primi informații clare și exacte cu privire la datorie: Inclusiv suma datorată, numele creditorului și data la care a fost contractată datoria.
• Dreptul de a fi tratat cu respect și de a nu fi hărțuit de către recuperatorii de creanțe: Recuperatorii de creanțe nu pot folosi un limbaj jignitor sau vulgar, nu pot amenința cu acțiuni ilegale și nu pot divulga informații false despre datorie.
• Dreptul de a contesta datoria și de a solicita o verificare: În cazul în care un debitor consideră că datoria este inexactă, acesta are dreptul de a o contesta. Recuperatorii de creanțe trebuie să furnizeze o verificare a datoriei, dacă aceasta este solicitată.
• Dreptul de a fi informat dacă datoria a fost vândută unei terțe părți: În cazul în care datoria a fost vândută unei agenții de colectare a creanțelor, debitorul are dreptul de a fi notificat cu privire la vânzare și de a primi informații despre cum să contacteze agenția.
• Dreptul de a fi informat cu privire la acțiunile în justiție împotriva sa: În cazul în care se iau măsuri legale împotriva unui debitor, acesta are dreptul de a fi notificat și de a primi informații despre acest proces.

Articol conex:Factură vs. cont

3 sfaturi pentru gestionarea datoriilor

Gestionarea datoriilor poate fi o sarcină dificilă, dar este important să o faceți cât mai eficient posibil pentru a evita consecințele financiare negative. Dacă doriți să știți cum să faceți acest lucru, iată câteva sfaturi:

• Creați un buget: Acesta este un instrument esențial pentru gestionarea finanțelor dumneavoastră. Începeți prin a vă înregistra veniturile și cheltuielile lunare, apoi analizați unde vă puteți reduce cheltuielile. Asigurați-vă că includeți plățile datoriilor în buget și stabiliți un plan de plată realist.
• Negociați cu creditorii: Dacă vă luptați să vă plătiți datoriile, contactați-vă creditorii pentru a negocia un plan de plată. Explicați-le situația dvs. financiară și sugerați-le un plan de plată pe care îl puteți respecta. De multe ori, creditorii vor fi dispuși să colaboreze cu dumneavoastră pentru a stabili un plan de plată care să le permită să-și recupereze banii.
• Cereți ajutor de la agențiile de consiliere în materie de credite: Acestea vă pot oferi consiliere financiară și resurse pentru a vă ajuta să vă gestionați datoriile. Aceste agenții vă pot ajuta să vă consolidați datoriile, să stabiliți un plan de rambursare și să negociați cu creditorii dumneavoastră.

Concluzie

Recuperarea creanțelor este un proces utilizat pentru a recupera banii datorați unui creditor. Acest proces poate implica contactarea debitorului prin telefon sau prin poștă și, în cazuri extreme, intentarea unui proces pentru a recupera fondurile. Pe de altă parte, este important de reținut faptul că recuperarea creanțelor este reglementată prin lege și că există limite în ceea ce privește tacticile care pot fi folosite pentru a recupera datoria.

Prin urmare, vă recomandăm să vă gestionați eficient datoriile, deoarece veți putea evita recuperarea datoriilor și vă veți putea menține o situație financiară sănătoasă.