Tudo sobre empréstimos e créditos comerciais: Tipos e vantagens

No atual panorama empresarial dinâmico e competitivo, o acesso a financiamento adequado é crucial para empresas de todas as dimensões. Quer se trate de uma empresa em fase de arranque, de uma empresa estabelecida que procura oportunidades de expansão ou de um empresário que pretende criar um novo empreendimento, o acesso ao capital pode fazer uma diferença significativa na concretização dos objectivos empresariais. É aqui que os empréstimos e o crédito comerciais desempenham um papel crucial.

Neste artigo abrangente, iremos explorar o panorama diversificado dos empréstimos e créditos comerciais, destacando os seus tipos e as vantagens que oferecem às empresas. Analisaremos as opções de empréstimo tradicionais, como os empréstimos a prazo e as linhas de crédito, bem como as soluções de financiamento alternativas, como o financiamento de equipamento, o desconto de facturas e os adiantamentos em dinheiro para comerciantes. Ao conhecerem estas oportunidades de financiamento, os empresários podem avaliar eficazmente as suas opções e escolher a fonte de financiamento mais adequada para satisfazer as necessidades específicas da sua empresa.

 

O que é um empréstimo comercial?

Os empréstimos às empresas são transacções financeiras que envolvem duas partes: o mutuante (por exemplo, um banco ou o governo) e a empresa que necessita do dinheiro. O mutuante concede um determinado montante de dinheiro à empresa se considerar que esta apresenta um risco reduzido, oportunidades e lucros futuros. Em contrapartida, a empresa compromete-se a reembolsar os fundos concedidos num determinado período de tempo. Para além do reembolso do capital do empréstimo, devem também ser pagos juros calculados com base no risco.

 

Como funcionam os empréstimos às empresas?

No âmbito dos empréstimos, as empresas recebem a totalidade do montante que é objeto da transação no momento da sua assinatura. Por outro lado, a amortização do empréstimo (reembolso do dinheiro emprestado acrescido do pagamento de juros) é efectuada em prestações periódicas acordadas entre as partes. Isto significa que o dinheiro raramente é reembolsado numa única prestação, mas em várias prestações com os respectivos juros. Se houver um atraso imprevisto, a taxa de juro aumenta.

 

Prestações

Suponhamos que identificámos uma oportunidade de mercado única, mas que não dispomos dos fundos necessários para a concretizar. Com um empréstimo, podemos iniciar e desenvolver o projeto e efetuar reembolsos regulares. As principais vantagens são

  • Acesso ao capital: Uma das principais vantagens de um empréstimo à empresa é o acesso imediato ao capital que proporciona. Se precisa de dinheiro para expandir o seu negócio, comprar inventário, investir em equipamento ou cobrir as despesas do dia a dia, um empréstimo comercial pode fornecer os recursos financeiros de que necessita.
  • Crescimento e expansão da empresa: Com a injeção de fundos adicionais através de um empréstimo comercial, pode impulsionar o crescimento e a expansão da sua empresa. Permite-lhe tirar partido de novas oportunidades, entrar em novos mercados, desenvolver produtos ou serviços inovadores e expandir a sua atividade para satisfazer uma procura crescente.
  • Gestão do fundo de maneio: Manter um fluxo de caixa saudável é essencial para as empresas cumprirem as suas obrigações financeiras a curto prazo. Um empréstimo comercial pode ajudar a colmatar lacunas no fluxo de tesouraria, permitindo-lhe cobrir salários, pagar a fornecedores, gerir o inventário e lidar com outros custos operacionais durante períodos de receitas flutuantes.
  • Flexibilidade e personalização: Os empréstimos às empresas assumem diferentes formas e oferecem opções de flexibilidade e personalização que se adaptam às diferentes necessidades das empresas. Quer opte por um empréstimo a prazo, por uma facilidade de crédito, por um financiamento de equipamento ou por um desconto de facturas, pode escolher a estrutura do empréstimo e as condições de reembolso que se adequam às suas necessidades específicas.
  • Criação de credibilidade: O reembolso responsável e atempado de um empréstimo comercial pode ajudá-lo a criar um historial de crédito positivo para a sua empresa. A criação de um perfil de crédito sólido é crucial para futuras necessidades de financiamento, uma vez que aumenta a sua credibilidade e aumenta as suas hipóteses de obter condições de empréstimo favoráveis e limites de crédito mais elevados no futuro.
  • Taxas de juro competitivas: Dependendo da saúde financeira da sua empresa, da sua solvabilidade e do tipo de empréstimo que escolher, os empréstimos para empresas oferecem frequentemente taxas de juro competitivas em comparação com opções de financiamento alternativas. Isto pode levar a uma poupança de custos ao longo do tempo e contribuir para a saúde financeira global da sua empresa.
  • Consolidação da dívida: Se a sua empresa tiver várias dívidas com taxas de juro elevadas, um empréstimo comercial pode proporcionar a oportunidade de consolidar a dívida. Ao juntar as suas dívidas num único empréstimo com condições mais favoráveis, como uma taxa de juro mais baixa ou um período de reembolso mais longo, pode simplificar a gestão da sua dívida e reduzir potencialmente os seus encargos financeiros globais.
  • Manter a propriedade e o controlo: Ao contrário da procura de financiamento com capitais próprios, um empréstimo comercial permite-lhe manter a propriedade e o controlo totais da sua empresa. Não é obrigado a partilhar os lucros ou a tomada de decisões com investidores externos, preservando a sua independência e a tomada de decisões estratégicas.

Em países com inflação elevada, os governos têm frequentemente empréstimos abaixo da inflação (ou seja, a taxas de juro abaixo da inflação) para incentivar a produção. Tomemos também o exemplo de uma contingência, mas negativa, como a falta de fundos para cobrir salários e ordenados. Um empréstimo permite-nos cumprir os nossos compromissos e evitar situações inadequadas. Por último, perante a evolução dos custos de substituição devido à procura, um empréstimo ajuda-nos a congelar o valor dos factores de produção e das matérias-primas.

 

Quais são os requisitos para as empresas?

Não se esqueça de que os requisitos variam não só de país para país, mas também de entidade financiadora para entidade financiadora. Um banco ou instituição financeira pode exigir-lhe que apresente um determinado tipo de documentação, balanços, contas de ganhos e perdas e informações específicas. O governo, por outro lado, pode exigir outros documentos. Eis as orientações gerais:

 

  • Ser uma empresa formal ou uma pessoa singular com actividades comerciais.
  • Ter um registo de pagamentos de crédito favorável.
  • Ter pelo menos dois anos de existência.
  • Comprovar a geração de fluxos de caixa suficientes para fazer face ao financiamento.
  • A documentação solicitada pelo banco participante da sua escolha.

Alguns bancos pedem-lhe também o estado do seu livro de cheques, ou seja, que não tenha cheques sem cobertura por insuficiência de fundos.

 

Como é que obtenho um empréstimo para a minha empresa?

Depois de ter todas as informações necessárias e de ter avaliado o seu plano e os seus objectivos, deve dirigir-se à entidade através da qual pretende solicitar o empréstimo. Poderá ser necessário marcar uma reunião onde será entrevistado e onde lhe será explicado como preparar o dossier para pedir o empréstimo. Lembre-se que se trata apenas de um processo de avaliação, pelo que recomendamos que esteja preparado no seu discurso.

 

Diferentes tipos de créditos

  • Crédito comercial: um tipo de crédito flexível concedido a uma empresa para cobrir necessidades a curto prazo, como o pagamento a fornecedores ou a cobertura de custos operacionais. A empresa pode utilizar os fundos da linha de crédito conforme necessário, até ao limite pré-estabelecido.
  • Cartões de crédito para empresas: semelhantes aos cartões de crédito pessoais, os cartões de crédito para empresas permitem às empresas efetuar compras e incorrer em despesas comerciais.Proporcionam comodidade e flexibilidade nos pagamentos, bem como a possibilidade de receber prémios ou pontos pelas despesas efectuadas.
  • Empréstimo comercial: Uma soma de dinheiro dada a uma empresa sob a forma de empréstimo, que deve ser reembolsado em prestações regulares com juros. Os empréstimos comerciais têm geralmente prazos mais longos e são utilizados para financiar investimentos a longo prazo, como a aquisição de activos ou a expansão da empresa.
  • Factoring: Esta forma de crédito comercial consiste em vender as contas a receber de uma empresa a uma instituição financeira (fator), recebendo em troca um adiantamento em dinheiro que pode utilizar para financiar as suas operações. O fator é responsável pela cobrança das contas a receber dos clientes e assume o risco de não pagamento.
  • Desconto comercial: Um desconto sobre o preço de compra de bens ou serviços pagos em numerário ou num determinado período de tempo. Esta forma de crédito pode ajudar as empresas a poupar dinheiro nas suas compras.

 

Conclusão

Como vimos, não há razão para ter medo de contrair um empréstimo. É importante que analise a sua situação e o objetivo do empréstimo. Lembre-se também que está em causa a sua reputação e a reputação da empresa, pelo que deve ser responsável com os pagamentos. Se encontrar um obstáculo, avise sempre a entidade com antecedência, para que esta seja mais branda com os pagamentos em atraso. Mesmo que seja dinheiro atual, não o pode desperdiçar porque tem os juros nas costas. Recomendamos também que tenha um consultor ou contabilista que lhe faça uma previsão dos seus valores.

Com boas informações, pode tomar decisões mais acertadas e menos arriscadas. Se tiver problemas de tesouraria, pode sempre tentar receber as facturas em atraso ou os pagamentos em atraso dos clientes antes de pedir um empréstimo. Com a Oddcoll, uma agência de cobranças internacional que cobra dívidas comerciais e dívidas incobráveis, é rápido e fácil. Além disso, trabalham com um modelo baseado no sucesso.

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